Жалоба - самый дешевый и эффективный способ совершенствовать качество продукции и сервиса
рубрики
Автомобили
Банки
Бытовая техника, электроника
Компьютеры
Кондиционеры
Косметика, парфюмерия
Недвижимость
Одежда, обувь
Продукты
Связь, телефоны
Строительство, ремонт
Такси, транспорт
Туризм
Чтиво для деловых людей

 Подарок за покупку: как это работает?

 Поставьте каждого покупателя первым в очереди

 Программы формирования лояльности клиентов
 Как терять клиентов
 Жалоба как подарок
 Семь привычек потрясающе неудачливых менеджеров
 Нейромаркетинг: сеанс магии с разоблачением
Полезности
 Справочник. Производители, не использующие ГМИ в продуктах для малышей
 Интернет-магазины - левые и не очень
 Статьи на заметку
Клининг в Москве
www.moscleaning.ru
Советы для вас - полезные советы по выбору товаров
Последняя редакция!
закон о защите прав потребителей

Во сколько обходится бесплатный кредит

В прошлом году технологией года банкиры единодушно признали кредитные карты с grace-period (льготный период). Именно с этим продуктом банки связывают надежды на развитие "пластикового" бизнеса и потребкредитования. Но эта безусловно удобная услуга имеет как достоинства, так и недостатки. К такому выводу пришло Агентство финансовой информации "М3-медиа", которое подготовило обзор карт с grace-period 13 российских банков, наиболее активно продвигающих этот проект. 

Принцип действия кредитных карт с grace-period чрезвычайно прост. Банк, выдавая кредит по такой карте, устанавливает льготный период, в течение которого можно пользоваться заемными деньгами бесплатно. Для примера один из вариантов: grace-period составляет 20 дней, 1-го числа вы сделали покупку по карте, а до 20-го вернули эти деньги банку. В этом случае вы освобождаетесь от уплаты процентов. Годом карт с льготным периодом считается 2005-й, хотя появились они несколько лет назад. Просто в прошлом году их легализовали. Законодатели отменили необходимость уплачивать подоходный налог с выгоды, которую получал держатель карты, не уплачивая проценты. 


Так чем же выгодны и невыгодны "кредитки" с grace-period? Анализ Агентства финансовой информации показал, что сроки льготного периода относительно невелики: от 15 до 60 дней. Причем на рынке существуют два способа определения продолжительности grace- period. При одном отсчет начинается с момента образования задолженности на карточном счете. При другом - с определенной даты месяца, установленной конкретным банком. Причем кредитных организаций, использующих последний способ, оказалось большинство (9 из 13). Второй тип отсчета уступает первому в том, что фактические сроки льготного периода могут быть существенно меньше заявленных. Поэтому этот нюанс нужно выяснить при заключении договора.

В ходе анализа также были определены дополнительные затраты, которые несет владелец карты с льготным периодом. По свидетельству банкиров, выпуская такого рода карты, банки зарабатывают прежде всего на комиссии за проведение транзакций, которую платят торговые точки. Но и о комиссии с держателей карт кредитные организации также не забывают. Во-первых, карты с grace-period, что характерно для всех "кредиток", предназначены для безналичной оплаты товаров и услуг. Поэтому поход с ними к банкомату чреват дополнительными расходами - комиссия за простую операцию снятия средств может достигать 4.5%. Во-вторых, "наказание" рублем последует, если вы не погасили задолженность в течение льготного периода или превысили кредитный лимит. У каждого банка установлены и свои штрафы-проценты. Ряд кредитных организаций начисляет проценты напрямую, исходя из годовой ставки (от 12 до 42% в рублях и от 9 до 36% в валюте). В других - любое нарушение условий кредитования влечет за собой фиксированный штраф. Например, 3.5% от суммы задолженности - за несвоевременное погашение либо 300-450 рублей - за каждое нарушение. Также в ходе исследования были обнаружены "драконовские" ставки в 0.5% за каждый день просрочки платежа после окончания grace-period.

Впрочем, как показывает зарубежный опыт, жесткие условия иногда бывают даже полезны, так как дисциплинируют заемщика. Так, в Великобритании почти каждый десятый житель, имеющий "кредитку", в прошлом году столкнулся с начислением штрафов за просрочку платежей. Такие масштабы забывчивости британцев вызваны скорее всего тем, что антимонопольный орган Office of Fair Trading "порекомендовал" восьми крупнейшим кредитно-карточным компаниям смягчить наказание за задержку оплаты займов. И население страны просто "расслабилось", когда штрафы упали до среднего уровня в 35 фунтов. 

Параметры "кредиток" с льготным периодом

- Из 13 банков только в одном можно оформить карту бесплатно (не взимается комиссия). Ведение счета во всех банках платное (минимальная плата за годовое обслуживание карты - $5). 

- В зависимости от вида карты и состоятельности заемщика устанавливался лимит кредитования. В российских банках он колеблется от $160 до $3 тыс. для дешевых Visa Classic или MasterCard Mass. По более дорогим и престижным картам лимит может достигать и $20 тыс. 

- Для оформления кредитной карты с grace-period некоторым банкам не надо предоставлять справку по форме 2-НДФЛ, а достаточно заполнить анкету. 

Условия выпуска кредитных карт с льготным периодом

Наименование банка Grace period Ставка по кредиту (% годовых) Кредитный лимит
Банк Москвы До 50 дней 23% в рублях, 17% в $ и евро 20 000-350 000 руб. 3 000-10 000 $/ евро
Ситибанк До 50 дней 24-28% 160 000-320 000 рублей
МДМ-банк До 50 дней 25% в рублях и 22% в $ или евро До 200% ежемесячного дохода заемщика, но не более $10000
Альфа-банк До 60 дней 20.99-24.99% в валюте, 22.99-27.99% в рублях $160-8000
Авангард До 50 дней 14% в рублях; 12% в $ и евро Размер кредитного лимита высчитывается индивидуально
Национальный банк развития До 45 дней 12% в рублях, 9% в $ и евро $500-3000
Импэксбанк От 15 до 50 дней От 15% в $ или евро; до 22% в рублях 300-10 000 $/евро
Москомприватбанк До 30 дней 30-36% в рублях; 28.8-30% в $ и евро 150 000-300 000 рублей
Русский банк развития До 30 дней 14-16% в $ и евро, 16-18% в рублях $500-5000
Банк "Союз" До 40 дней Овердрафт на 1 месяц под 18% $500-20 000
Внешторгбанк 24 До 50 дней 25% в рублях до $10 000
Промышленно-строительный банк До 45 дней 24% годовых Минимальный размер кредитного лимита 20 000 рублей
Русский стандарт До 25 дней Штраф 3.5% за каждый последующий месяц Размер кредитного лимита высчитывается индивидуально


Анна КАЛЕДИНА  Финансовые Известия 

обсудить на форуме



comments powered by HyperComments


добавить жалобу

поиск жалоб

новости
Читайте наши новости на своей странице iGoogle Add to iGoogle
статьи
Крысиные повадки сотовых операторов 
5 самых полезных приложений для покупателя 
Как производители светодиодных ламп обманывают покупателей 
Можно ли купить в магазине настоящее мясо? 
25 причин не покупать iPhone  
L'Oreal - косметика, которая убивает?  
Одежда которая убивает 
Что лучше, ЖК или плазма 
Кефир против йогурта. Что полезнее? 
Как выбрать надежного доктора? 
Правила выбора нижнего белья 
Чугун или тефлон? Плюсы и минусы антипригарного покрытия сковородок 
Где и как пройти техосмотр. Полный список столичных пунктов прохождения ТО 
экспертиза
Все тематические поисковики рунета:
тематический поиск

ссылки














Авторы сайта "Черный список магазинов" не несут ответственности за информацию, размещенную посетителями сайта. Мнения оставленные на сайте посетителями, являются исключительно личным мнением посетителей и могут не совпадать с мнением владельцев сайта.

Rambler's Top100